Sur Florida / elnuevoherald
No es probable que el mercado de la vivienda implosione como lo hizo en 2008, cuando dio paso a lo que ahora se conoce como la Gran Recesión. Pero, ¿podría producirse una corrección de los precios? “La cura para los precios altos son los precios altos”, señaló el economista Austan Goolsbee en la reciente conferencia del Urban Land Institute (ULI) en Chicago, lo que significa que en algún momento la gente dejará de comprar casas hasta que los precios sean más razonables. Según Laura Cole, de Lakewood Ranch Communities, en Sarasota, los precios han estado bajando durante los últimos tres meses, a medida que el “cansancio del consumidor” se ha ido instalando. Todd Mansfield, de Crescent Communities en Charlotte, North Carolina, está de acuerdo. “En algún momento”, dijo en la reunión del ULI, “ya es suficiente”. Añadió que el mercado está “al borde” de la auto-corrección: “No puedo imaginar que siga como hasta ahora”. Aunque Cole se pregunta hasta qué punto la demanda se ha visto “arrastrada” por la gente que se apresuró a comprar durante la pandemia –y que pagó precios récord para hacerlo–, está convencida de que la actual desaceleración es “solo temporal”.
En este sentido, considera la reciente nota de investigación de Goldman Sachs, que afirma que el desequilibrio entre la oferta y la demanda de vivienda podría durar más que cualquier otro problema de escasez que afecte a la economía. En consecuencia, la firma afirma que el auge de los precios, que ya superó “incluso nuestras elevadas expectativas”, crecerá un 16% adicional y a finales del próximo año. EFECTO DE LA HIPOTECA EN LA CALIFICACIÓN DE CRÉDITO Es probable que tu puntuación crediticia se vea afectada al contratar una hipoteca, pero no por mucho tiempo. Un estudio realizado por LendingTree reveló que la puntuación de los nuevos prestatarios se reducirá en unos 20 puntos durante cuatro o seis meses antes de empezar a subir. En aproximadamente un año, su puntuación debería volver a ser la misma que cuando solicitó la financiación por primera vez. Más concretamente, la empresa descubrió que las puntuaciones tardaron un promedio de 165 días después del cierre en alcanzar sus puntos más bajos. Después, tardaron un promedio de 174 días más en volver a los niveles anteriores al préstamo.
La clave de la recuperación es no solicitar más créditos justo después de comprar una casa. Eso significa esperar a hacer compras importantes, como muebles para su nuevo hogar o un coche nuevo para ese viaje más largo. Si sigues solicitando nuevas formas de crédito después de obtener una hipoteca, tu puntuación crediticia puede caer aún más y tardar más en recuperarse. Además, haz los pagos mensuales de tu casa a tiempo. Pagar con retraso afectará negativamente tu puntuación. Y tampoco descuides tus otras deudas: Retrasarte en los pagos de tus tarjetas de crédito también tendrá un impacto negativo. En otro estudio, LendingTree descubrió que la mayoría de las personas que contratan una nueva tarjeta de crédito ven caer su puntuación de inmediato. El promedio es pequeño, pero algunos pierden hasta 25 puntos. En este caso, tanto el saldo pendiente como las tasas de uso son importantes. Las puntuaciones de los que aumentaron sus saldos de inmediato cayeron un promedio de 14 puntos más. Si tu saldo es superior al 30% de su crédito disponible, piensa que perderás 19 puntos más en tu puntuación. $2 MILLONES POR ENCIMA DEL PRECIO DE VENTA Más señales del Apocalipsis: Una propiedad de 6,000 pies cuadrados en San Francisco se vendió por $2.1 millones por encima de su precio de venta. Listada en $3.5 millones, se vendió por $5.6 millones en solo 11 días en el mercado. Pero tiene una gran vista del horizonte. Mientras tanto, en Surfside, justo al norte de Miami Beach, una casa de 6,800 pies cuadrados frente al mar construida por encargo se vendió recientemente fuera del mercado por $8.5 millones. Pero esto es lo más interesante: Solo seis meses antes, se vendió por $6.9 millones, informa la agente Sharon Beck, de Luxuri International Realty. RECUPERACIÓN COMPLETA Ha tardado más de 13 años, pero cada una de las 100 mayores áreas metropolitanas del país se ha recuperado finalmente de la debacle inmobiliaria de 2008. El último lugar en recuperar los precios de la vivienda a sus niveles anteriores a 2008 fue Bakersfield, California, según HSH, un servicio de información inmobiliaria con sede en Nueva Jersey. Los precios allí están ahora 1.5 por encima de donde estaban en 2008. Aunque los precios han subido en todas partes, a algunos mercados les ha ido mejor que a otros, informa Keith Gumbinger de HSH. Austin es al que mejor le ha ido, seguido de Denver, Boise, Dallas y Fort Worth. Según el recuento de HSH, el costo de la vivienda en Austin está ahora 162% por encima de su pico anterior. En Denver, son un 139% más altos. CONTROL DE LOS ALQUILERES ¿Podría ocurrir esto aquí? No lo sé, pero en Berlín los ciudadanos votaron a favor de que unas 240,000 viviendas privadas pasen a ser de dominio público para controlar los elevadísimos alquileres. Los salarios promedio en Berlín son de los más bajos de Alemania, pero la ciudad tiene algunos de los precios de alquiler más altos. De 19 vecindarios, 17 se consideran inasequibles para el asalariado promedio. En una sección, un inquilino típico necesita gastar el 62% de sus ingresos netos para cubrir el alquiler. En Berlín, una carga de alquiler superior al 40% de los ingresos de un hogar se define como sobrecarga financiera. En Estados Unidos, todo lo que supere el 30% se considera inasequible. Lew Sichelman lleva más de 50 años trabajando en el sector inmobiliario. Es colaborador habitual de numerosas revistas de vivienda y publicaciones del sector de la vivienda y las finanzas. Los lectores pueden ponerse en contacto con él en lsichelman@aol.com.
