Durante el encierro por el Covid-19, la deuda de los estadounidenses disminuyó, pero luego los despidos del empleo y otros retos económicos que enfrentaron las familias, dispararon el nivel de deuda.
SurFlorida / El Nuevo Herald
Ahora la mitad de los estadounidenses debe más por gastos médicos, el año pasado solo un 46 por ciento tenía este tipo de deudas, según nuevas cifras del portal Debt.com
Una encuesta realizada por AARP indica que cuatro de cada 10 trabajadores hispanos considera que su situación financiera actual es peor que antes de la pandemia. Y casi la mitad de los trabajadores hispanos que ganan menos de $40,000 considera que están peor que antes de la llegada del Covid-19.
También cada generación de norteamericanos tiene deudas con relación al peso financiero que soportan por la deuda estudiantil, la hipoteca, el pago de los estudios de los hijos, y la amenaza de lo cerca que están del retiro, un factor a considerar para ir saliendo de las deudas de manera organizada.
Cuánto deben los estadounidenses según su edad
Los jóvenes de 18 a 23 años, la generación Z, tienen como promedio más de $16,000 en deudas, y una gran parte lo deben a las compañías de tarjetas de crédito. Esta se considera la deuda más peligrosa, porque las tarjetas de crédito cobran altos intereses y tienden a acumularse.
Al mismo tiempo es importante que los jóvenes obtengan tarjetas de crédito para que aprendan a manejarlas, siempre que entiendan que deben usarlas en gastos necesarios, recordando que no vale la pena endeudarse por algo de lo que pueden prescindir. Además, del manejo que hagan de las deudas depende su futuro, en compras grandes como su propia vivienda o adquirir préstamos financieros para abrir un negocio y crecer profesionalmente.
Es importante que los padres enseñen a los más jóvenes a manejar la deuda y que sepan que muchos empleos revisan su historial de crédito, especialmente los relacionados con seguridad y finanzas. Aunque para esto los empleadores necesitan obtener el consentimiento por escrito de la persona.
Los millenials, de los que los mayores este año cumplirán 40 años, deben como promedio $87,448; se calcula que $39,000 es lo que representa su deuda estudiantil y $237,349 es lo que deben en hipoteca.
La Generación X, que está entre 41 y 56 años, tiene el promedio más alto de deuda ($140,643), porque, además de enfrentar las suyas, están pagando los estudios universitarios de sus hijos. A su vez ellos mismos tienen una deuda estudiantil de más de $45,000.
Los baby boomers, de los que los mayores tienen 75 años, deben como promedio $97,290, de los que $19,700 corresponden a préstamos personales y $6,043 en gastos de tarjetas de crédito. También tienen aun hipotecas de $178,688, que los expertos aconsejan no se apresuren en pagar porque los intereses ahora están bajos y les da más resultado ahorrar para el retiro porque el retorno en la inversión es mayor.
Cómo disminuir las deudas
David Parra, portavoz de AARP, ofrece una serie de estrategias para pagar las deudas, mantener en buen estado el puntaje de crédito y manejar las finanzas.
▪ Es importante hacer un presupuesto para saber si se cuenta con un excedente. También se recomienda hacer una lista de las deudas para analizar saldos e intereses. Generalmente tiene sentido pagar primero la deuda con el saldo y tasa de interés más altos. Este es el método que se conoce como “la avalancha”. Aunque muchos recomiendan pagar la deuda menor primero porque, al eliminar una cuenta, se produce un efecto psicológico esperanzador. Este es el método que se conoce como “la bola de nieve”.
▪ El puntaje crediticio está ligado al manejo de deudas. Dos recomendaciones importantes son pagar las cuentas a tiempo y no usar el crédito de manera que se acerque mucho al límite crediticio. Por supuesto, es crucial evitar las agencias de cobro y la bancarrota.
▪ Usar la herramienta financiera AARP Money Map™, disponible en el internet gratis, a la que se puede acceder desde un dispositivo móvil o en la computadora.
Para asistir al Facebook Live “Estrategias para manejar deudas y planificar tu futuro financiero”, con David Parra, portavoz de AARP, conéctate en la página de Facebook del Nuevo Herald, este jueves 14 a las 2:30 p.m.
